「海外FXで最も安全な金融ライセンスは？」
「海外FXの金融ライセンスの種類は？」
そんな悩みを抱えている海外FXトレーダーはいませんか？金融ライセンスは、海外FX業者を選定する上で、非常に重要です。金融ライセンスを取得していない海外FX業者は、倒産や飛ぶリスクがあり、出金できないまたは出金遅延のリスクがあります。
本記事では、海外FXの金融ライセンスの種類や、安全性の高い金融ライセンスのレベル、ランキングを紹介します。
また、海外FX業者の安全性については、「安全性の高い海外FX業者ランキング！出金拒否や違法なやばい業者」が参考になります。
海外FXにおける金融ライセンスとは？
金融ライセンスを取得するための条件は国によって異なりますが、日本の場合、以下の条件を満たす必要があります。
日本では金融ライセンスを取得した後も、決算書や収支計画書の提出が求められるため、取得するのは非常に難しいです。このように取得難易度が高い金融ライセンスを持つ海外FX業者は、安全性が高いと考えられます。
なぜ海外FX業者は日本の金融ライセンスを取得していないのか
このため、海外FX業者は日本の金融ライセンスを取得せず、海外の金融ライセンスを持って運営しています。また、日本の金融庁は、日本の金融ライセンスを取得しないで運営している海外FX業者に警告を出していますので、利用する際は注意が必要です。金融ライセンスを取得していない海外FX業者については、日本の金融庁の公式ホームページで確認できます。
主要各国での金融ライセンス取得が難しい
ただし、「日本向けの法人は主要国の金融ライセンスを持っていないが、海外の現地法人は持っている」というケースもよくあります。これは、日本の金融庁が「日本にサービスを提供するなら、日本の金融ライセンスが必要」と他国の金融庁に通達を出しているためです。
もし海外のFX業者が、日本人向けに無許可でサービスを提供すると、日本の金融庁から警告や処置が行われます。だから、海外FX業者は現地法人の金融ライセンスを失わないように、マイナーな国や地域に法人を設立して日本にサービスを提供しています。
このように、海外FX業者では、海外現地法人と日本向け法人で異なる金融ライセンスを持っていることがあるため、金融ライセンスを確認する際には注意が必要です。
金融ライセンスは安全性に直結するか
海外FX業者を選ぶときは、必ず金融ライセンスを持っている業者を選ぶことが大切です。金融ライセンスがない業者も多く、無許可でサービスを提供していることがあります。金融ライセンスがない場合、その業者の安全性や信頼性はほとんどないと言えます。
金融ライセンスを持っているからといって、必ずしも安全とは限りませんが、最低限の安全性は確保されています。ですので、海外FX業者を選ぶ際は、必ず金融ライセンスの確認が必要です。金融ライセンスの有無は、海外FX業者の公式サイトで確認できます。
安全で運営実績のある海外FX業者を知りたい方には、以下の業者をおすすめします。
| 業者名 | 特徴 |
|---|---|
| XMTrading | 自己資金0で取引可能。使いやすい取引環境。初心者でも安心。 |
| Exness | レバレッジ無制限。取引環境が良く、誰でも利益を出しやすい。本人確認書類不要。 |
| AXIORY | 高い安全性。出金拒否なし。運営が透明で安心。取引コストも優れている。 |
海外FXで安全性の高い金融ライセンスランキング比較
金融ライセンスは、取得要件の厳しさや規制の強度によって、以下の4つのレベルに分類されます。
レベルにおいて、金融規制当局による監視の度合いや資本金の要件、ライセンス取得費用が異なります。
海外FXで安全性の高い金融ライセンスランキングです。
| 金融ライセンスランキング順位 | 金融ライセンスのレベル | 難易度 | ライセンスの名称 | 主な取得要件 | 取得費用の目安 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | レベル1（レベルA） | 高 | FINMA（スイス）、FSA（日本） | – 資本金：$2,000万〜 – 厳格なレポーティング義務 – 現地事務所の設置 – 年会費：$12万5,000 | $20万〜 |
| 2位 | レベル2（レベルB） | 中 | FCA（イギリス）、ASIC（オーストラリア） | – 資本金（STP方式）：$10万〜 – 資本金（DD方式）：$100万〜 – 現地事務所の設置 | $3万5,000〜$5万 |
| 3位 | レベル3（レベルC） | 低 | CySEC（キプロス）、MFSA（マルタ）、FMA（ニュージーランド） | – 資本金：$3万〜 – 簡易的なレポーティング義務 – 安価な納税義務 | $3万5,000〜$5万 |
| 4位 | レベル4（レベルD） | 非常に低 | BVIFSC（イギリス領ヴァージン諸島）、IFSC（ベリーズ）、FSA（セーシェル） | – 資本金の要件なしの場合あり – 規制が緩く取得が容易 | $2万〜$3万、場合によっては数千ドル |
レベル1（レベルA）
- 規制の厳しさ：最も厳格で、規制当局からの監視も非常に強い。資本金の要件やレポーティング義務も高い。
- 信頼性：取得が難しい分、FX業者の信頼性が高いとされる。
- 取得のハードル：高資本金の要件や現地事務所設置が求められるため、大規模な業者向け。
レベル2（レベルB）
- 規制の程度：レベル1ほどではないが、一定の厳格な規制を受ける。STPとDD方式によって資本金要件が異なる。
- 取得の容易さ：レベル1に比べ、取得コストがやや低く、要件も若干緩和される。
レベル3（レベルC）
- 規制の緩やかさ：レポーティングや納税義務が簡易で、資本金要件も低い。比較的取得が容易。
- メリット：中小規模のFX業者が手軽に取得しやすい。
レベル4（レベルD）
- 規制の緩さ：資本金の要件がない場合もあり、規制が非常に緩い。取得費用も他のレベルと比べて安価。
- 注意点：信頼性の低さが指摘される場合もあり、オフショア業者が多く利用している。
海外FXの金融ライセンスの種類
ここでは、世界の金融ライセンスについて詳しく見ていきます。特に、イギリス、オーストラリア、ニュージーランド、キプロス、セーシェル、ケイマン諸島、ベリーズ、バヌアツ、セントビンセント・グレナディーン、イギリス領バージン諸島の10種類の金融ライセンスの特徴について説明します。
これらのライセンスは、それぞれの国で金融業を行うために必要な許可証であり、国によって基準や条件が異なります。以下に、これらのライセンスの特徴を表にまとめました。
| 国 | 特徴 |
|---|---|
| イギリス | 厳格な規制があり、信頼性が高い。 |
| オーストラリア | 透明性があり、投資家保護が強化されている。 |
| ニュージーランド | 比較的取得が容易で、ビジネス環境が良い。 |
| キプロス | 欧州連合の規制が適用され、アクセスが良い。 |
| セーシェル | 税制が優遇されており、簡単に取得できる。 |
| ケイマン諸島 | 税金が低く、匿名性が高い。 |
| ベリーズ | 取得が手軽で、コストが低い。 |
| バヌアツ | 簡単に取得でき、規制が緩やか。 |
| セントビンセント・グレナディーン | 取得が簡単で、保護が強化されている。 |
| イギリス領バージン諸島 | 税制が優遇され、ビジネスに適している。 |
イギリス(FCA)
イギリスの金融行動監視機構（FCA）は、金融に関するルールを守らせるための機関です。FCAは「Financial Conduct Authority」の略で、2012年に設立されました。それ以前は、FSAという金融サービス機関が同じ役割を持っていました。
世界最高レベルの審査基準
イギリスの金融ライセンスは、世界でもトップレベルの厳しさを誇り、日本の金融庁もその基準を参考にしていると言われています。FCAでの金融ライセンスを取得するには、いくつかの条件を満たす必要があります。
具体的な条件は以下の通りです。
| 条件 | 詳細 |
|---|---|
| 資本金 | 一定以上の資本金が必要です。 |
| 資産管理 | トレーダーの資産を分別管理する必要があります。 |
| 顧客サポート | 顧客のサポート体制が整っていることが求められます。 |
| 外部監査 | 外部の監査機関から監査を受けている必要があります。 |
FCAの金融ライセンスを取得した後も、毎年決算書を提出し、基準を満たしていなければライセンスは取り消されることがあります。また、入出金手続きに関する基準も厳格で、出金拒否や手続きの遅れがあった場合もライセンスが取り消されることがあります。これらの点から、FCAの金融ライセンスを持つFX業者は非常に信頼性が高いことがわかります。
破綻時にも資金が確実に返還される
海外のFX業者がFCAの金融ライセンスを取得するためには、顧客のお金の管理に関するルールを定める必要があります。このルールは、トレーダーの資産がしっかりと管理されることを確保します。
もしFX業者が破綻した場合でも、トレーダーのお金は確実に返還されることが保証されています。過去にリーマンショックの時に一部のトレーダーが資金を返してもらえなかったことがあり、そのためより厳しいルールが作られるようになりました。
そのため、FCAの金融ライセンスを持つ海外FX業者は、万が一の事態にも十分に備えていると言えます。
補償制度への加入が求められる
海外のFX業者がFCAの金融ライセンスを取得するには、補償制度に加入する必要があります。もし海外FX業者が破綻した場合、何らかの理由で顧客の資金が適切に管理されていないと、トレーダーの資金がスムーズに返されないことがあります。
この時、FSCS（金融サービス補償機構）が役立ちます。これは、FX業者が支払いができなくなった場合に、最大で8万5千ポンド（約1,000万円）まで補償を受けられる制度です。そのため、FCAのライセンスを持つ海外FX業者は、CASSとFSCSの二重の方法で顧客の資産を守る体制が整っています。
オーストラリア証券投資委員会 (ASIC)
オーストラリア証券投資委員会（ASIC）は、オーストラリアの金融を監視する機関です。日本語では「オーストラリア証券投資委員会」と訳されます。ASICは1998年に設立され、最初は他の機関と一緒にオーストラリアの株式市場を見守っていました。
しかし、2009年に規制が改正されてからは、ASICが全ての監視権限を持つようになりました。2024年現在、ASICはオーストラリアで唯一の金融監視機関です。
多くの海外FX業者が以前はASICという金融ライセンスを持っていましたが、これは人気がありました。
しかし、2014年以降、日本の金融庁からASICへの規制が強化されるようになり、多くの海外FX業者が日本から撤退しました。
そのため、現在、日本で活動している海外FX業者がASICのライセンスを持っている場合、将来的に日本から撤退する可能性が高いです。
ニュージーランド金融市場庁（FMA）
ニュージーランド金融市場庁（FMA）は、ニュージーランドの金融を監督する機関です。2010年までに、ニュージーランド証券取引委員会から金融ライセンスを受けた金融業者が次々と経営が悪化し、多くのトレーダーが損失を被りました。このことから、ニュージーランドの当局は厳しい批判を受けることとなりました。
その後、トレーダーが安心して金融商品を取引できるようにするため、2011年にFMAが設立され、厳しい規制が導入されました。
ニュージーランドでの金融ライセンスについて知っておくべきことは、FSPRとFMAの違いです。FSPRは「金融サービス提供者名簿」の略で、金融商品を扱う業者を登録している組織です。見た目は公的機関のようですが、実際には金融を規制する機関ではありません。FSPRは条件を満たせば簡単に登録できるため、FMAとは全く異なる組織です。
海外のFX業者の中には、FSPRに登録されていることをニュージーランドで金融ライセンスを持っていると誤解させる表現をしている場合があります。そのため、FMAとFSPRを混同しないように注意が必要です。
キプロス (CySEC)
キプロスの金融ライセンス（CySEC）は、非常に厳しい基準があり、取得するのが難しいです。それはイギリスのライセンスと同じくらいの難しさです。
キプロスは地中海にある島国で、オフショア金融センターとして知られています。そのため、多くの海外FX業者がここに拠点を置いています。
近年、規制が厳しくなっています。2013年に起きたギリシャの金融危機は、キプロスの金融機関にも影響を与えました。キプロスの金融機関も営業を停止するなど、その影響は非常に深刻でした。
このため、キプロスでは2016年から海外のFX業者に対する規制がさらに強化されました。キプロスで金融ライセンスを取得するためには、以下の条件を満たす必要があります。
| 条件 | 内容 |
|---|---|
| 最大レバレッジ | 50倍まで |
| ボーナス | 取引のボリュームに応じたボーナスを提供しない |
| ゼロカットシステム | 導入している |
| 出金手続き | 原則翌日までに完了 |
キプロスで金融ライセンスを取得している海外FX業者は、これらの条件をクリアしているため、トレーダーからの信頼が高いと言えます。
補償機関への加入は必須です
金融ライセンスを取得するためには、補償機関への加入が必要です。具体的には、ICF（投資者補償基金）に加入することが求められます。ICFは、海外FX業者が倒産した場合に、最大2万ユーロ（約240万円）がトレーダーに返還される仕組みです。補償額は大きくはありませんが、公的機関からの補償があることでトレーダーには安心感があります。
しかし、最近の規制強化により、日本に住んでいるトレーダーはCySECで金融ライセンスを持つ海外FX業者に口座を開設できなくなりました。以前は取引ができたのですが、今は日本のトレーダー向けのサービスは提供されていません。詳細な理由はまだはっきりしていませんが、日本の金融庁からの要請ではないかと言われています。そのため、日本に住んでいるトレーダーはICFの補償を受けることができません。
分別管理の義務化が進んでいます
最近、分別管理が義務化されてきています。CySECで金融ライセンスを持つFX業者は、トレーダーの資産を分別して管理しなければなりません。分別管理とは、トレーダーから預かった資産とFX業者自身の資産を分けて保管することです。
これにより、万が一FX業者が破綻した場合でも、トレーダーに返すべき資産と業者の資産が混ざることがなく、トレーダーの資金が確実に戻ってくるという安心があります。顧客の資産を信託銀行などで別に保管する「信託保全」とは異なりますが、トレーダーにとっては自分の資産がしっかり分けられている点が大きなメリットです。
セーシェル（FSA）
セーシェルの金融ライセンスは、セーシェル金融サービス庁（FSA）が管理しています。2013年以前は、別の機関であるSIBAがその役割を担っていました。
この金融ライセンスを取得するためには、会計監査や自己資本の基準がないため、他の国の金融ライセンスと比べると信頼性や安全性が少し低いと言えます。
セーシェルのFSAライセンスでは、トレーダーから預かった資産と海外FX業者の運営資金を分けて管理する「分別管理」が必要です。これは、信託保全よりも安全性は劣りますが、海外FXではよく使われる資金管理の方法です。つまり、一般的な資金管理の手法と言えるでしょう。
ケイマン諸島（CIMA）
ケイマン諸島は、イギリスの領土で、金融規制機関であるCIMAの規則は本土のイギリスと似ている部分が多いです。
この地域では、海外で行われるビジネスに対して法人税がかからないため、多くの企業がここを拠点にしていることが特徴です。
ケイマン諸島の国際金融機関であるCIMAから金融ライセンスを取得するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。
| 条件 | 説明 |
|---|---|
| 年1回の外部監査 | 外部の機関による監査を受ける必要があります。 |
| 月次取引明細書の発行 | 毎月の取引内容をまとめた明細書を作成しなければなりません。 |
| 決算書の提出 | CIMAに決算書を提出する必要があります。 |
| 運営状況の報告 | 運営の状況について報告することが求められます。 |
| コンプライアンス証明書の提出 | 法律や規則を守っていることを証明する書類を提出しなければなりません。 |
これらの条件をクリアするには、厳しい基準を守る必要があります。CIMAのライセンスは、イギリスの金融ライセンスと同様に難しいとされています。現在、CIMAの監督を受けている銀行や信託銀行は200以上あり、海外のFX業者や有名な大銀行もケイマン諸島で活動しています。これにより、ケイマン諸島は重要な金融センターの役割を果たしています。
ベリーズ (IFSC)
国際金融サービス委員会（IFSC）は、ベリーズを世界的な金融の中心にするために作られた機関です。
ここでは、海外の企業が進出しやすいように、金融ライセンスの取得が比較的簡単になっています。
ペーパーカンパニーでも取得可能です
ベリーズでは、ペーパーカンパニーも金融ライセンスを取得できます。これは「ベリーズ国内に拠点を置いていること」といった制約がないためです。つまり、ベリーズに事務所がないペーパーカンパニーでもライセンスを持つことが可能です。
さらに、ベリーズ国外で得た利益についても申告する必要がないため、この国はタックスヘイブンとして知られています。2017年には金融ライセンスを取得するために「最低自己資本金が50万ドル（約5,000万円）必要」と定められましたが、他国の基準と比べるとそれほど厳しくはありません。そのため、IFSCの金融ライセンスは安全性・信頼性が低いと考えられています。
バヌアツ (VFSC)
バヌアツ共和国は、ベリーズやケイマン諸島と同じように、所得税や法人税がない税金の優遇地です。
最近では、バヌアツ金融サービス委員会（VFSC）の金融ライセンスを取得するための基準が厳しくなっており、信頼性と安全性が高まっています。
規制の強化により信頼性が向上した
バヌアツは、規制を強化することで信頼性を高め、2019年に金融ライセンスの基準を大きく変えました。新しく設けられた条件の一部は以下の通りです。
法人の取締役は5年以上の証券取引経験が必要です。また、法人の経営者や取締役は1年間の半分以上をバヌアツに滞在しなければなりません。さらに、専門職業賠償責任保険への加入も義務付けられています。金融ライセンスはA、B、Cの3クラスに分かれ、それぞれに特定の金融サービスを提供することが求められます。この規制の変更により、ペーパーカンパニーがバヌアツで金融ライセンスを取得することは不可能になりました。
セントビンセント・グレナディーン（FSA）
セントビンセント・グレナディーンのFSAは、金融ライセンスを持つ金融機関の情報を公開しています。これにより、海外のFX業者が金融ライセンスを持っているかどうかを簡単に確認することができます。
ただし、セントビンセント・グレナディーンの金融ライセンスは、投資家を守る基準が定められていないため、安全性や信頼性が高いとは言えません。また、国内の金融システムも不安定なため、注意が必要です。
イギリス領バージン諸島(BVIFSC)
イギリス領バージン諸島金融サービス委員会（BVIFSC）は、カリブ海にあるイギリスの領土です。ここでの金融ライセンスの基準は、イギリス本土とは異なります。
BVIFSCの金融ライセンスでは、金融機関が倒産した場合の顧客資産の補償についての明確な規定がありません。そのため、利用する際には十分な安心感を得ることが難しいと言えます。
海外FXの金融ライセンスに関するよくある質問
ここでは、海外FXの金融ライセンスに関するよくある質問にお答えします。海外FX業者の中で最も安全性が高いライセンスはどこか、また日本のライセンスを持たない海外FX業者での取引が違法かどうかについて説明します。
最も安全な海外FX業者の金融ライセンスはどこか？
海外FX業者の中で、最も安全な金融ライセンスはどこにあるのでしょうか？特にイギリスの金融行動監視機構（FCA）が発行するライセンスが安全性が高いとされています。これは、イギリスのFCAが非常に厳しい基準を設けているためです。したがって、グループ会社がイギリスのFCAのライセンスを持つ海外FX業者は、安全性が高いと言えます。
日本のライセンスを持たない海外FX業者での取引は違法なのか？
日本の金融ライセンスを持っていない海外のFX業者で取引をすることは、違法ではありません。そのため、ライセンスのない海外FX業者で取引をしても、法律に触れることはないので安心してください。
海外でもFX取引は可能ですか？
海外におけるFX取引は合法です。また、海外のFX業者を利用することも法律上問題ありません。ただし、多くの国内FX業者は海外での取引を禁止しているため、発覚した場合、口座が解約される恐れがあります。
海外FXによる税金は会社に知られることがありますか？
海外FXで得た利益が20万円を超えると、確定申告が必要になります。確定申告時に住民税を特別徴収に設定していると、会社に送付される住民税決定通知書の金額が増加することから、会社にばれてしまいます。
海外でのFX取引における税金はどうなりますか？
海外FXで利益が出ても、税金の逃れはありません。投資における税金は居住国に納付するルールがあるため、海外FXによる利益も国内で納める必要があります。海外FXの利益は所得税および住民税の対象です。
FXライセンスとはどのようなものですか？
金融ライセンスとは、投資会社がFXなどの金融業務を行うために必要な許可証のことです。FX業界には、業界全体を規制する国際的なルールや取り決めが存在しません。そのため、各国の金融庁などが金融ライセンスを発行することで、国内や地域で活動するFX業者を管理しています。
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